Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по вопросам материнского капитала, брако-разводных процессов, раздела имущества и алиментов помогут определиться с ключевыми моментами в спорных ситуациях. Оказание помощи любым семьям и оперативное решение любых жизненных проблем на основе Семейного кодекса и действующих Федеральных Законов. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Задать вопрос онлайн >>
Москва и МО +7 (499) 350-80-28
С-Петербург и ЛО +7 (812) 309-68-57
Звонок по России +7 (800) 555-67-55 #334

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: программы, процентная ставка, требования

Ипотека в Сбербанке — услуга, позволяющая гражданам России улучшить жилищные условия в 2019 году. С ростом ставки рефинансирования увеличился и процент по кредитам, что вынуждает многих людей задуматься над оформлением займа. Но отказываться от ипотечного кредитования не стоит, ведь в Сбербанке действует много программ, отличающихся по срокам, типу жилья, ставкам и возможности применения маткапитала. Но обо всем подробнее.

Общие требования

Независимо от программы кредитования, которую для себя выбирает клиент, банк изучает клиента и предъявляет ему ряд требований. Внимание уделяется таким аспектам:

  1. Трудоустройство. Человек, намеренный оформить ипотеку, должен иметь работу и стабильную зарплату. Банковская организация проверяет также трудовой стаж. Подтверждающим документом считается выписка с работы за срок от 6 месяцев и выше. Общий стажевой показатель должен быть от 12 месяцев.
  2. Возраст. Ипотечный клиент должен быть в возрасте от 21-го года. Верхний срок ограничивается 75 годами.
  3. Гражданство. Оформление ипотеки доступно лицам, прописанным на территории РФ.
  4. Отсутствие судимости. Даже условный срок становится препятствием при покупке недвижимости в ипотеку на певичке или вторичке.

В базовый пакет бумаг входит паспорт жителя РФ, трудовая книжка, фото, выписка из банка и справка 2-НДФЛ.

Способы снижения ставок

Способы снижения ставокСуществует ряд способов, способствующих уменьшению процентных ставок кредитной организации.

Выделяется несколько путей:

  • Выгода при электронной регистрации. Сбербанк привлекает заемщиков к пользованию электронными услугами. При подаче бумаг на регистрацию жилья в электронной форме можно добиться скидки в 0,1%.
  • Витрина — программа для заемщиков, выбравших недвижимость на сайте «ДомКлик». Особенность квартир состоит в детальной проверке банком, поэтому скидка достигает 0,3%.
  • Экономия от строительной компании. Если брать недвижимость у застройщика, можно сэкономить на ставке до 2 процентов. Главное условие — период займа (он должен быть до 12 лет).

Процентные ставки

В 2019-м Сбербанк выдал ряд программ, отличающихся по срокам, типу жилья, размеру аванса и процентной ставке. Ниже рассмотрим варианты, характерные для начала 2019 года.

Квартира от застройщика

Квартира от застройщикаЕсли человека интересуют новостройки, он покупает жилье на этапе строительства жилья и экономит деньги. Условия такой ипотеки:

  1. Срок соглашения по ипотеке до 30 лет. При участии в программе субсидирования и снижения ставки на 2% срок ограничивается 12 годами.
  2. Нижний порог суммы — 300 000 р.
  3. Верхний предел — до 85 % стоимости кредитного или залогового жилья.

Процентная ставка при участии в программе субсидирования составляет от 8,5 или 9,0% при сроке до или более 7 лет соответственно. Стандартная ставка начинается с 10,5%. Это минимальный порог, который меняется с учетом обстоятельств. К примеру, при перечислении аванса размером 15-20 процентов к ставке добавляется 0,2 %. Если клиент идет в отказ по вопросу страхования с учетом требований Сбербанка, к ставке прибавляется 1,0 %.

Указанные ставки характерны для зарплатных клиентов. Если человеку не начисляется плата на счет кредитной организации или нет депозита в Сбербанке, процент увеличивается на 0,3 пункта. Это касается и клиентов, которые не предоставляют справку подтверждения дохода при оформлении ипотеки по двум документом с авансом от 50 % и более.

Вторичное жилье

Не меньший интерес представляет недвижимость вторичного рынка. В таком случае Сбербанк предлагает кредит на менее выгодных условиях:

  • срок до 30-ти лет;
  • аванс — от 15 %;
  • нижний порог доступных средств — 300 000 р;
  • верхняя граница — от 85% цены кредитного или залогового жилья.

Минимальные процентные ставки представлены для зарплатных клиентов. Если человек оформляет ипотеку в пределах акции «Витрина», ставка стартует с 10,2 % для молодых семейств и с 10,7 % для остальных заемщиков. Если человек не участвует в акции, ставка увеличивается до 10,5 и 11 % соответственно.

При авансе размером 15-20 процентов ставка увеличивается на 0,2%. При отсутствии зарплаты в Сбербанке ставка по ипотеке повышается на 0,3 %. Отказ от страхования влечет рост процента на одну единицу. Отказ от электронной регистрации приводит к повышению ставки на 0,1 пункт.

Ипотека по двум бумагам

Ипотека по двум бумагамСбербанк предлагает клиентам упрощенный вариант ипотечного кредитования, подразумевающий получение займа по двум бумагам. Услуга актуальна для граждан, не подтверждающих прибыль или занятость. Размер авансового взноса при этом от 50 % и более.

Если заемщик участвует в программе «Витрина», ставка составляет от 11,3 %. Для участников программы, предназначенной для молодых семейств, процент выше и достигает 10,8 %. При отказе от участия в акции «Витрина» ставки увеличиваются до 11,6 и 11,1 % соответственно. Отказ от договора со страховщиком (в вопросе жизни и здоровья) чреват повышением ставки на один пункт.

Строительство дома

Сбербанк предлагает клиентам ипотечный кредит, позволяющий отсроить за деньги банковской организации жилой дом. Условия:

  • период до 30-ти лет;
  • аванс — 25 % и более;
  • нижний порог от 300 000 р;
  • верхняя сумма кредитования — 75 % стоимости кредитуемого или залогового объекта.

Ставка для клиентов, получающих в банке заработную плату начинается с 11,6 % в год. При отсутствии зарплаты она увеличивается на 0,3 %. Кроме того, в период регистрации ипотечного займа процент растет на 1 пункт. Аналогичное повышение ожидает при отказе от страхования.

Загородная недвижимость

Загородная недвижимостьПри желании купить жилье за чертой города можно оформить ипотеку на жилье за чертой города. Альтернативный способ решения вопроса — покупка загородного участка. Условия ипотечного кредитования:

  • срок действия соглашения до 30 лет;
  • аванс от 25 %;
  • нижний порог — от 300 000 р;
  • верхний предел — до 75 % от цены кредитуемого или залогового имущества.

Базовая ставка начинается с 11,1 %. На время регистрации займа и при отказе от услуг страховщика добавляется 1 пункт. Если заемщик не получает зарплату у кредитора, добавляется 0,3%.

Гараж или место для машины

Полезная услуга — ипотечный кредит для покупки места под машину или приобретение гаража. Решение о применении денег принимает заемщик Сбербанка. При желании можно использовать средства для индивидуального строительства гаража с покупкой надела земли.

Условия:

  • период соглашения до 30 лет;
  • аванс — от 25 %;
  • верхняя сумма от 300 000 р.

Процент для такой ипотеки стартует с 11,6 %. Он увеличивается на 1 %, если заемщик отказывается заключат договор со страховщиком, а также на время прохождения регистрационных процедур. Отсутствие зарплаты на карту Сбербанка чревато прибавлением 0,3 %.

Господдержка для семейств с детьми

В РФ работает программа, предназначенная для помощи семействам, у которых с 2018 по 2022-й год включительно рождается 2-й или 3-й малыш. Деньги выдаются гражданам возрастом от 21 года до 75 лет. Средства даются для покупки готовой или возводимой недвижимости.

Условия:

  • период кредитования от 12 месяцев до 30-ти лет;
  • аванс — от 20 %;
  • нижний порог — 300 000 р;
  • максимальная сумма по договору — 8 млн (для Москвы и МО, Питера и области) и 3 млн для остальных регионов страны.

Первые три года после рождения 2-го чада или пять лет после 3-го чада процентная ставка равна 6 %. После окончания действия льгот она увеличивается до 9,5 %. Указанные ставки характерны для ситуации, когда человек застраховал жизнь и здоровье. Оформление договора со страховщиком обязательно, ведь без этого деньги не выдаются.

Ипотека под маткапитал

Ипотека под маткапиталУ молодых семей пользуется спросом ипотечный кредит, где можно использовать средства маткапитала. Оформление ипотеки доступно на базе готового жилья или при покупке недвижимости у застройщиков. Для участия в программе должны быть соблюдены такие условия:

  1. Недвижимость, покупаемая с применением средств маткапитала, оформляется во владение заемщика (на одного человека или всех членов семьи).
  2. Если человек не получает зарплату на счет Сбербанка, он должен передать бумаги, свидетельствующие о нормальном финансовом состоянии и постоянной трудовой занятости.
  3. В срок до полугода с момента выдачи займа нужно прийти в отделение ПФ РФ для перевода денег (всей суммы или части) в счет погашения долга по займу.

Вместе с заявлением передается дополнительный пакет. В него входит госсертификат, подтверждающий право на получение маткапитала, а также документ из местного органа ПФ РФ об оставшейся сумме маткапитала.

Рефинансирование

Клиентам Сбербанка предлагается услуга рефинансирования на сумму от 300 000 р. Суть услуги состоит в получении другого займа для выплаты задолженности в другой кредитной организации. Перекредитование применяется (по совету экспертов) при снижении ставки на 1-2 процента и более.

Период выплаты займа до 30 лет. Ставка начинается с 10,9 % и действует при условии заключения договора со страховщиком. Отказ от услуги влечет рост процент на один пункт. До подтверждения погашения старого долга ставка равна 12,9 % (до регистрации ипотеки) и 11,9 % после регистрации займа.

Дополнительные условия:

  • максимальная сумма — до 80 % оценочной стоимости покупаемой недвижимости (для Москвы и МО до 7 млн р, а для других регионов до 5 млн рублей);
  • нижний срок выдачи кредита — 12 месяцев;
  • комиссия не предусмотрена;
  • допускается одновременное рефинансирование до пяти различных кредитов;
  • обеспечение по займу — объект недвижимости;
  • страхование добровольное, но при отказе процентная ставка возрастает.

Из документов требуется заявление, а также сведения об оформленной ипотеке и задолженности. Кредитная заявка рассматривается в срок до 8 рабочих суток. Погашение выполняется по аннуитетной схеме. Доступно преждевременная выплата кредита (полная или частичная).

Правила оформления

Для привлечения клиентов банк всячески упрощает условия кредитования и старается сделать условия максимально простыми. Инструкция по получению услуги подробно расписана на сайте банковского учреждения.

Алгоритм действий:

  1. Оформление и отправка заявки онлайн.
  2. Выбор недвижимости в новом здании или на вторичном рынке.
  3. Заключение сделки посредством электронной регистрации.

Оформление ипотеки доступно по месту прописки человека, в привязке к адресу кредитуемого объекта или с учетом адреса аккредитации компании. Период рассмотрения составляет от двух до пяти рабочих суток. Отчет начинается с момента подачи полного пакета бумаг.

Как отмечалось выше, из бумаг требуется ряд документов — заявление заемщика, паспорт, документация, свидетельствующая о наличии регистрации, и справка о доходах. Если роль обеспечения играет другой объект недвижимости, необходимы бумаги по предоставляемому займу.

При выборе ипотеки, оформляемой по двум документам, подтверждать наличие работы и прибыли не нужно. Банк требует удостоверение личности, свидетельствующее о регистрации, и дополнительную бумагу, подтверждающую личность. В качестве второй бумаги может применяться военный билет, права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и т. д.

После подачи заявки и передачи необходимых документов у Сбербанка имеется три месяца на принятие решения о выдаче ипотечного займа. Дополнительно передаются бумаги по кредитуемому помещению и документы, подтверждающие перечисление аванса.

Тонкости погашения

Перечисление средств в банк производится равными частями. Разрешена частичная или полная выплата долга. При этом нижний порог досрочного погашения не устанавливается. Просрочка по обязательствам влечет за собой начисление неустойки. Вот почему перед оформлением важно оценить финансовые возможности, оценить финансовую нагрузку и после этого подавать заявку.

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.