Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по вопросам материнского капитала, брако-разводных процессов, раздела имущества и алиментов помогут определиться с ключевыми моментами в спорных ситуациях. Оказание помощи любым семьям и оперативное решение любых жизненных проблем на основе Семейного кодекса и действующих Федеральных Законов. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Задать вопрос онлайн >>
Москва и МО +7 (499) 350-80-28
С-Петербург и ЛО +7 (812) 309-68-57
Звонок по России +7 (800) 555-67-55 #334

Как оформить ипотеку в 2019 году максимально выгодно

Для многих жителей нашей страны ипотека является единственным шансом приобрести желанную квартиру или дом. Однако, при ее оформлении можно столкнуться с получением отказа. Как правило, его причиной становится низкий уровень доходов семьи, плохая кредитная история и наличие невыплаченных займов. Оформить ипотеку может попробовать каждый, при этом одобрение получают единицы. Какие документы необходимо предоставить в банк и о нововведениях 2018 года, поговорим далее.

Выбор банка для оформления ипотеки

Выбор банка для оформления ипотекиВыбор банка – первый шаг на пути оформления ипотеки. К нему стоит подойти обдуманно и ответственно, тщательно изучив все условия ипотечного займа. На первый взгляд, в них разнятся лишь процентные ставки. На практике оказывается, что роль также играет возможность рефинансирования, максимальные сроки предоставления и суммы кредита, учет форс-мажорных обстоятельств. Методом сравнения, можно выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Советы по выбору банка:

  1. Отдайте предпочтение зарплатному банку. Официальная работа подразумевает получение зарплатной карточки в одном из банковских учреждений. Некоторые из них предлагают выгодные условия для оформления ипотеки своим клиентам. К примеру, это может исключить из перечня необходимых документов справку о доходах. Банка сам возьмет выписку с зарплатного счета, не обременяя клиента. Также не исключено предоставление немного сниженной процентной ставки.
  2. Не исключайте сотрудничество с коммерческим банком. Многие граждане недоверчиво относятся к коммерческим учреждениям, отдавая предпочтение государственным. На самом деле, подобные банки могут предложить более выгодные условия ипотечного кредитования.
  3. Рассматривайте особые условия кредитования для предпринимателей. Некоторые банки предоставляют льготы и быстрое оформление ипотеки частным предпринимателям. Подобные программы существуют не в каждом финансовом учреждении, поэтому их придется поискать.
  4. Предоставляйте достоверную кредитную историю. Граждане с плохой КИ стараются обмануть банки, используя поддельные документы или вовсе скрывая достоверные факты. На самом деле, проверить их не составит труда. Это может негативно отразиться не только на решении о предоставлении ипотеки, но также банковском обслуживании в целом.
  5. Ищите акции. Периодически банки предлагают льготные программы ипотечного кредитования. Как правило, их суть заключается в снижении процентной ставки, увеличении суммы выплат и сроков. В связи с этим, стоит порекомендовать следить за рекламами услуг отдельных финансовых организаций.
  6. Использование сертификата на материнский капитал. Некоторые банки не работают с МК, поэтому стоит заблаговременно узнать о возможности его реализации.

Какому банку отдать предпочтение, в итоге зависит исключительно от личных предпочтений.

Перечень документов для оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотекиПосле выбора банка и ознакомления с программой ипотечного кредитования, следует обговорить все детали с сотрудником учреждения. Он поможет подсчитать ежемесячные выплаты, расскажет о шансах получения одобрения, подскажет точный перечень документов, необходимых для предоставления.

Стандартный список документов для ипотеки:

  • Паспорт. Лицо, на которое оформляется ипотека, обязан предоставить документ, удостоверяющий его личность. Также банк может запросить паспорт супруга (супруги) и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  • Анкета. Сотрудники банка просят клиента лично заполнить анкету. В ней указываются личные данные, регистрация, гражданство, семейное положение, уровень доходов и прочие сведения. В дальнейшем они будут вноситься в базу и проверяться на достоверность.
  • Заявление. Потенциальному заемщику также необходимо будет написать заявление на предоставление ипотеки.
  • Справка о доходах. Перед оформлением ипотеки банк обязан убедиться в платежеспособности своего клиента. Поэтому его просят представить соответствующую справку с места работы.
  • Трудовая книжка. Некоторые банки требуют предоставление ксерокопий данного документа. Это также необходимо для проведения анализа платежеспособности. Если клиент часто меняет место работы, скорее всего в выдаче ипотеки ему будет отказано.
  • Справка о выслуге лет и копия контракта. Понадобятся для оформления ипотеки военнослужащим.

Помимо выше представленного перечня, сотрудник банка вправе попросить предоставить дополнительный пакет документов. Это напрямую зависит от внутренних правил финансового учреждения.

Что делать после одобрения ипотеки?

Обычному человеку понятно, как подать документы в банк и что для этого нужно сделать. Однако не всем ясно что делать после одобрения ипотечного займа. Клиенту дается ровно два месяца на предоставление банку дополнительных документов:

  1. Данные об оценочной стоимости объекта недвижимости, который планируется приобрести.
  2. Нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку или справка об отсутствии второй стороны.
  3. Договор купли-продажи недвижимости.

В отдельных случаях, банк может потребовать от второго супруга выступить в качестве поручителя или обязать заключить брачный договор. Так финансовое учреждение пытается уберечь себя от возможных убытков из-за отказа в выплате ипотеки.

Ипотека с использованием материнского капитала

Ипотека с использованием материнского капиталаСемьи, имеющие сертификат на материнский капитал, могут воспользоваться правом его использования для погашения ипотеки или оплаты первоначального взноса. Воспользоваться сертификатом в данном случае можно сразу же после его получения, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Чтобы воспользоваться средствами, необходимо изъявить свое желание сотруднику банка в письменной форме. В этом случае понадобится справка об остатке средств МК, которую можно взять в ПФ РФ.

Владельцу сертификата придется столкнуться с некоторыми сложностями, поскольку его использование также потребует одобрения в ПФР. Для этого понадобится целый ряд дополнительной документации: копия кредитного договора с банком, договор купли-продажи недвижимости, обязательство по выделению долей детям и прочее. Только после одобрения сделки ПФР, средства перейдут на счета банка.

Льготное ипотечное кредитование для семей

Льготное ипотечное кредитование для семейВ конце 2017 года правительство приняло решение о создании льготных условий ипотечного кредитования для семей с 2 или 3 детьми. Они заключаются в снижении ставки. Семьи с государственной поддержкой смогут оформить ипотеку под 6%. Однако, данная льгота имеет свои условия получения, среди которых:

  1. Покупка жилья исключительно на первичном рынке.
  2. Второй или третий ребенок рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

С появлением очередного ребенка, семьи также могут рассчитывать на рефинансирование уже существующей ипотеки под 6,5%. Здесь также не исключено использование сертификата на материнский капитал для погашения или первоначального взноса.

Оформить льготу можно будет в конкретном банке. Список банков будет разработан на государственном уровне. Заемщик составляет стандартный ипотечный договор на конкретный процент, при этом выплачивает лишь 6%, остальные переводятся на счета банка из государственной казны.

Льготный процент по ипотеке ограничен временными рамками. При рождении второго ребенка субсидирование осуществляется три года, при рождении третьего – пять лет.

Оформление ипотеки практически ничем не отличается от стандартной процедуры. Исключение составляет лишь необходимость заключения договора для снижения процента. Как это сделать, подробно расскажет сотрудник банка, в котором планируется оформление займа.

Как можно повысить шансы на получение ипотеки?

Потенциальный заемщик должен понимать всю сложность выдачи ипотеки. Ипотечный займ будет одобрен в случае:

  • Предоставления достоверной информации и документов.
  • Наличия хорошей кредитной истории.
  • Отсутствия действующих кредитов.
  • Высокой заработной платы.
Шансы значительно уменьшаются при наличии несовершеннолетних детей, беременной жены, недееспособных родственников. Во многом это связано со снижением платежеспособности.

В любом случае, при неимении личной жилплощади, стоит попробовать взять ипотеку для ее приобретения. Даже с учетом всех процентов переплат и длительного срока выплат, она целесообразней проживания на съемной квартире.

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.