Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по вопросам материнского капитала, брако-разводных процессов, раздела имущества и алиментов помогут определиться с ключевыми моментами в спорных ситуациях. Оказание помощи любым семьям и оперативное решение любых жизненных проблем на основе Семейного кодекса и действующих Федеральных Законов. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Задать вопрос онлайн >>
Москва и МО +7 (499) 350-80-28
С-Петербург и ЛО +7 (812) 309-68-57
Звонок по России +7 (800) 555-67-55 #334

Как самостоятельно произвести расчет ипотеки?

Чтобы рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно, необходимо иметь все данные по договору и, либо внести их в кредитный калькулятор, либо подставить под специальную формулу, указанную в таком соглашении.

Ипотечный рынок: нынешнее состояние

Как показывает статистика, ипотечный рынок 2017-2018 года находится в состоянии подъема. До указанного периода граждане не охотно вступали в долгосрочные кредитные обязательства, связанные с покупкой жилья, поскольку кризисные явления были слишком серьезными, а ставки по ипотеке неподъемными.

Ситуация стала быстро меняться после снижения ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком. Дополнительным стимулом покупки жилья с использованием заемных средств банка послужила государственная программа субсидирования ипотечной ставки для семей, пополнившихся вторым и третьим воспитанником.

Для понимания, следует ознакомиться с некоторыми статистическими данными:

  1. Среднегодовая ставка:
  • 2016 год – 11,5%;
  • 2017 год – 9,7%;
  1. Объем кредитов, выданных в прошлом (2017) году:
  • На 37% больше, чем за предшествующий годовой период;
  • Составил сумму, кратную более чем 2 трлн. Рублей.

Выгодная ипотека: обзор предложений

Среди кредиторов, предлагающих наиболее выгодные условия ипотеки выделяются следующие организации:

  1. Сбербанк;
  2. АИЖК;
  3. Газпромбанк;
  4. Россельхозбанк
  5. ВТБ 24.

Сбербанк

Сбербанк занимает лидирующие позиции по количеству клиентов и ежегодному объему выдаваемых кредитов.

Сегодня этот кредитор готов предложить следующие условия по ипотеке:

  • Ставка – от 7,4% в год;
  • Первый взнос от выкупной стоимости объекта – от 10%;
  • Срок исполнения обязательства – до 30 лет;

АИЖК

АИЖК представляет собой специально действующую государственную организацию, компетенция которой направлена на создание комфортных и льготных условий кредитования по ипотеке.

АИЖК предлагает следующие условия:

  • Ежегодная ставка – от 8,6%;
  • Максимальный период расчета с долгом – до 30 лет;
  • Минимальный размер займа – 300 тыс. рублей.

Газпромбанк

Газпромбанк может обеспечить граждан жильем при принятии последним следующих условий (указаны самые выгодные):

  • Процент годовой переплаты – 9% (фиксированная для отдельных категорий граждан, отвечающих установленным требованиям) или от 9,5%;
  • Первый взнос – от 10%;
  • Срок исполнения долгового бремени – до 30 лет.

Россельхозбанк

Кредитор предлагает клиентам лояльные условия по ипотеке, которые варьируются в индивидуальном порядке:

  • Ставка – от 7,5 до 13%;
  • Период исполнения обязательства – до 25 лет;
  • Первоначальный взнос по ипотечному договору – от 15%.

ВТБ 24

ВТБ 24 – это кредитор с широким офисным покрытием и большим объемом финансовых продуктов.

Банк предлагает следующие условия получения заемных средств на покупку жилой недвижимости:

  • Размер ежегодной ставки переплаты – от 8,9%;
  • Период исполнения кредитного бремени – до 30 лет;
  • Первый взнос по обязательству – от 10-20%.

Что нужно учитывать при самостоятельном расчете ипотеки

Сегодня имеются специальные онлайн калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную переплату по ипотеке и размер ежемесячного платежа.

Для самостоятельного расчета ипотечного бремени потребуются более углубленные математические познания и информация о формуле, которую применяет банк при исчислении размеров обязательства. Указанное выражение всегда содержится в условиях договора и клиент вправе ознакомиться с ним до подписания такого соглашения.

При определении ипотечных издержек следует учитывать:

  • Показатель полной стоимости кредита, включающий:
  • Обычную годовую ставку по обязательству;
  • Комиссионные сборы за открытие, ведение счета и прочее;
  • Вознаграждения страховой компании за оформление полиса на имущество (обязательно по закону);
  • Потенциальные переплаты, вызванные наложением санкций и пеней из-за просрочки платежа);
  • Возможность последующего рефинансирования на более лояльные условия:
  • Другие кредиторы могут предлагать ипотечные ставки еще ниже;
  • По некоторым заявлениям, ЦБ РФ планирует снизить ныне существующую ставку рефинансирования, что в потенциале может привести к появлению более комфортных условий по займу (подразумевается внутреннее рефинансирование).

Пример расчета ипотеки

Обрести полное понимание алгоритма расчета платежа по ипотеке поможет наглядный пример.

В качестве исходных данных возьмем следующие показатели:

  • Стоимость объекта недвижимого жилфонда – 2 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос – 10% (200 тыс. рублей);
  • Период исполнения бремени – 84 месяца (7 лет);
  • Годовая процентная ставка – 14%;

Итого:

Основная сумма долга (за вычетом первоначального платежа): 2 млн. – 200 тыс. = 1,8 млн. рублей;

Переплата за пользование заемными средствами банка: 1,8 млн.*0,14*7 = 1 млн. 764 тыс. рублей;

Полный размер кредита: 1,8 млн.+1, 764 млн. = 3,564 млн. рублей;

Размер ежемесячного платежа: 3,564 млн/84 = 42 тыс. 428 рублей.

Важно понимать, что вышеуказанный алгоритм является условным, поскольку не отражает весь спектр потенциальных переплат, действующих в индивидуальном порядке.

Клиент должен учесть, что итоговый объем издержек по ипотеке может будет увеличен вследствие (указанный перечень не попадает под банковскую процентную ставку, но влияет на уровень материальной нагрузки):

  • Ежегодного страхования ипотечного объекта;
  • Издержек, связанных с перерегистрацией права собственности;
  • Проведения независимой оценки недвижимости;
  • Оформления дополнительного вида страхования (личное страхование или титула).

Как платить меньше?

Потенциальный клиент банка, желающий воспользоваться ипотечным предложением должен принять к сведению следующие аспекты, которые позволят не допустить переплат по обязательству:

  • Уменьшить размер полной стоимости кредита, исключив:
  • Вероятные просрочки платежа и применение санкций по ним;
  • Необоснованные комиссионные сборы (следует заблаговременно ознакомиться с регламентом, определяющим те платежи, которые банк может взимать императивно, а от каких есть возможность отказаться);
  • Дополнительные услуги, такие, как страхование титула, личное страхование (по закону они не считаются обязательными, их навязывание банком – недопустимо. В исключительных случаях оформление дополнительных услуг выгодно, если кредитор готов снизить процентную ставку тому, кто ими воспользуется);
  • Стать участником государственной программы субсидирования ипотеки:
  • Льготные условия действуют в отношении семей, пополнившимся вторым или третьим воспитанником за период существования программы;
  • Участники получают ипотеку под 6%, если заявку одобрит один из банков-партнеров программы;
  • Установлены лимиты на предоставление субсидии, которые не могут превышать максимум 8 лет (по истечении сроков субсидирования будут действовать базовые ипотечные условия банка);
  • Клиент может стать собственником недвижимости только с первичного рынка жилфонда;
  • Если банк предлагает альтернативу, то вместо аннуитетного вида ежемесячного платежа выбрать дифференцированный (поскольку первый считается самым не выгодным для клиента);
  • Воспользоваться локальным субсидированием, предлагаемым работодателем:
  • Многие крупные компании России готовы помочь своим добросовестным работника приобрести жилье, в частности это – Газпром, ОАО РЖД;
  • Ежемесячная ставка по ипотеке может варьироваться от 1,5% до 7% в год;
  • Некоторые локальные программы включают субсидии за рождение ребенка (частник, подтвердивший рождение ребенка получает 200 тыс. рублей или сумму, кратную 14 квадратным метрам стоимости жилья в счет погашения ипотеки).
Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.