Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по вопросам материнского капитала, брако-разводных процессов, раздела имущества и алиментов помогут определиться с ключевыми моментами в спорных ситуациях. Оказание помощи любым семьям и оперативное решение любых жизненных проблем на основе Семейного кодекса и действующих Федеральных Законов. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Задать вопрос онлайн >>
Москва и МО +7 (499) 350-80-28
С-Петербург и ЛО +7 (812) 309-68-57
Звонок по России +7 (800) 555-67-55 #334

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку остается очень актуальным, поскольку в России все еще сохраняются высокие годовые процентный ставки по кредитным обязательствам. Существует алгоритм, на который следует опираться потенциальному заемщику для выбора наиболее лояльного банка-кредитора.

Что представляет собой ипотечное обязательства и его особенности

Ипотека представляет собой долгосрочное обязательство, характеризующееся следующими особенностями:

  • Жесткие требования к заемщику и приобретаемому объекту недвижимости;
  • Обязательное проведение оценки ликвидности недвижимости;
  • Предмет ипотеки оформляется залоговым обеспечением в пользу банка;
  • Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна ежегодно страховаться от рисков случайной гибели;
  • По условиям обязательства заемщик получает ограниченное право собственности на предмет кредитных отношений (не допускается отчуждать, изменять назначение недвижимости без согласия кредитно-финансового учреждения).

Общие требования банка для вступления в обязательства по ипотеке

Обобщенный анализ ипотечных предложений банков России позволяет указывать следующие требования, действующие по отношению к заемщикам:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возраст – от 21 до 65, реже 75 лет;
  • Минимальный стаж работы – 3-6 месяцев;
  • Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев – не менее 1 года;

Средние показатели по ипотечным программам:

  1. Годовая процентная ставка – от 10%;
  2. Максимальный период погашения бремени– 25-30 лет;
  3. Размер первого взноса – 10-15% от выкупной стоимости объекта.

Большинство банков страны готовы поощрять заемщиков:

  • имеющих безупречную кредитную историю;
  • являющихся их зарплатными клиентами;
  • обеспечивающих максимально полный пакет документов;
  • согласившихся оформить комплексное страхование от возможных рисков по обязательству.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения предоставляют ипотеку без первоначального взноса, однако обязательство будет сопровождаться высоки процентными ставками, необходимостью привлечения нескольких созаемщиков или предоставлением в залог уже имеющейся недвижимости клиента.

Состояние рынка услуг по ипотечному кредитованию

Затяжной финансовый кризис сказывается как на материальном положении граждан, так и на покупательском спросе на недвижимость. В свете последних действий ЦБ РФ, направленных на снижение ставки кредитования банков, появляется реальная перспектива снижения кредитного бремени по ипотеке и для потенциальных заемщиков, однако реализация такой льготы может сопровождаться усилением требований к клиентам, в частности их платежеспособности.

На что обратить внимание при выборе кредитно-финансового учреждения

Существуют основополагающие факторы, которые обязательно нужно оценить и взвесить при выборе банка. К числу таковых относятся:

  1. Отзывы клиентов о банке;
  2. Близость расположения ипотечного отдела;
  3. Качество сервиса;
  4. Возможность проводить расчеты по ипотеке без личного посещения отделения банка;
  5. Объем обязательных услуг по договору;
  6. Выгодность ипотечного предложения в сравнении с программами других банков;
  7. Объем капитала банка;
  8. Наличие у организации действующей лицензии;
  9. Стабильность работы учреждения и величина клиентской базы банка.

Наиболее выгодные ипотечные условия от ведущих банков России

Ниже приведены наиболее лояльные ипотечные программы от ведущих банков России.

Сбербанк

Сбербанк является лидером среди кредитно-финансовых учреждений, реализующих продукт в виде ипотечного кредита.

Ипотека в указанном банке представлена следующими условиями:

  1. Процентная ставка в год – от 7,5%;
  2. Минимальный размер заемных средств – 300 тыс. рублей;
  3. Максимальный период исполнения обязательства – 30 лет;
  4. Размер первоначального взноса – от 15% выкупной стоимости объекта;
  5. Варианты использования заемных средств (в зависимости от выбранной программы):
  • Покупка новостройки;
  • Реализация средств для приобретения вторичного жилья;
  • строительство частного жилого объекта;
  1. Требуемые документы:
  • Минимум 2 документа;
  • Справка, подтверждающая доходы заемщика (не входит в обязательный перечень документов, но ее предоставление может повлиять на снижение процентной ставки);
  1. Особые условия:
  • -1% от базовой ставки – если клиент согласится оформить дополнительное страхование (личное и трудоспособности);
  • -0,5% от базовой ставки – если заемщик является участником программы «Молодая семья»;
  • -0,1% — если клиент использует сервис электронной регистрации сделки, действующий в Сбербанке.

Банк Москвы

Кредитная политика Банка Москвы позволяет клиентам варьировать годовые процентные ставки по ипотечным продуктам с помощью частных факторов, к которым относятся:

  • Статус клиента;
  • Площадь и ликвидность приобретаемого недвижимого объекта.

Условия кредитования:

  1. Годовая ставка по ипотеке – от 9,5%;
  2. Сумма кредита – рассчитывается в индивидуальном порядке;
  3. Период кредитования (максимум) – до 30 лет;
  4. Первоначальный взнос – от 10%;
  5. Запрашиваемый пакет бумаг должен быть представлен минимум двумя документами заемщика;
  6. Особые условия:
  • Чем больше документов предоставит заемщик, тем меньше может стать кредитная ставка;
  • -0,25% от базовой ставки — если площадь ипотечного объекта превышает 65 квадратных метров.

Райффайзенбанк

Банк предлагает выгодные условия кредитования в виде фиксированной ставки по ипотеке, при условии, что клиент согласен оформить комплексное страхование всех рисков по обязательству, в частности это:

  • Полис личного страхования (программа может включать еще и страховку от потери трудоспособности);
  • Страхование недвижимого объекта;
  • Страхование титула;

Райффайзенбанк предлагает клиентам ипотеку на следующих условиях:

  1. Базовая ставка – 9,75-10,25%. На итоговый размер годового процента влияют такие факторы, как:
  • Согласие на комплексное страхование;
  • Возраст заемщика;
  • Возраст поручителей;
  • Вид приобретаемого недвижимого объекта;
  1. Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от выкупной стоимости недвижимости;
  2. Срок исполнения обязательства не превышает 30 лет;
  3. Особые условия:
  • Допускается приобретение жилплощади и с первичного, и со вторичного рынка;
  • Банк готов принять в залог либо приобретаемый объект, либо уже имеющийся в собственности заемщика, при условии, что он не уступает по ликвидности предмету ипотеки.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитор, готовый предложить клиентам весьма лояльные условия по ипотеке с возможностью самостоятельного выбора дополнительных продуктов/опций.

Условия ипотечных продуктов:

  1. Процентная ставка в год – от 9,49%;
  2. Максимальная сумма кредита – до 50 млн. рублей;
  3. Срок исполнения обязательства – максимум 30 лет;
  4. Первоначальный взнос – от 15%;
  5. Особые условия:
  • При отказе клиента от оформления полиса личного страхования процентная ставка по ипотеке будет увеличена на 2%.

Россельхозбанк

Банк реализует ипотечные программы, предусматривающие покупку как на первичном, так и вторичном рынке жилфонда.

Условия кредитования:

  1. Процентная ставка – от 10,25%;
  2. Первоначальный взнос – от 15%;
  3. Период кредитования – до 30 лет;
  4. Особые условия:
  • -5% от размеров первоначального взноса – если заемщик участвует в программе «Готовое жилье молодой семье»;
  • -0,25% от базовой ставки – если размер кредита превышает 3 млн. рублей;
  • -0,25% от базовой ставки – если обязательство оформляется с участием партнеров банка.

 

Алгоритм, по которому следует делать выбор банка

Чтобы правильно выбрать кредитора и не прогадать с условиями ипотечной программы, необходимо следовать нижеприведенному алгоритму, представленному следующими шагами:

  1. Определить какой вид недвижимости нужен потенциальному заемщику:
  • Первичное;
  • Вторичное;
  • Частный дом;
  1. Сопоставить стоимость подходящего объекта с личными финансовыми резервами;
  2. Определить объем возможностей, которые могут повлечь некоторые привилегии от кредитора:
  • Наличие другой недвижимости;
  • Материнский капитал;
  • Хорошая кредитная история;
  • Высокий уровень дохода;
  • Зарплатный банк;
  • Согласие на комплексное страхование;
  • Оформление сделки посредством электронного сервиса (услуга действует только в Сбербанке);
  1. Рассмотреть ипотечные предложения, действующие в регионе проживания заемщика:
  • Посетить в отдельности официальный сайт каждого кредитора;
  • Сформировать ипотечные предложения посредством специальных интернет-порталов;
  1. Сопоставить каждое предложение на предмет:
  • наименьшей переплаты;
  • наличия дополнительных комиссий и сборов;
  • авторитетности самого банка;
  1. Отобрать несколько подходящих кредитно-финансовых учреждений;
  2. Оформить предварительную заявку на ипотеку:
  • Онлайн;
  • Путем личного посещения банка;
  • По телефону горячей линии учреждения;
  1. Дождаться ответа от банка с указанием возможных условий кредитования;
  2. Выбор конкретного учреждения и его посещение с целью формирования индивидуальных условий по кредиту.

Заключение

Ипотека – весьма серьезное обязательство, для вступления в которое необходимо всесторонне изучить действующие предложения у банков-конкурентов. Потенциальный заемщик может получить некоторое кредитное послабление и более лояльные ипотечные условия, если сумеет убедить банк в достаточной платежеспособности и ответственности. В свете последних изменений социальной политики России, семьи, пополнившиеся вторым или третьим воспитанником в период с 2018-2022 года могут рассчитывать на получение ипотеки со ставкой 6%.

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.