Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по вопросам материнского капитала, брако-разводных процессов, раздела имущества и алиментов помогут определиться с ключевыми моментами в спорных ситуациях. Оказание помощи любым семьям и оперативное решение любых жизненных проблем на основе Семейного кодекса и действующих Федеральных Законов. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Задать вопрос онлайн >>
Москва и МО +7 (499) 350-80-28
С-Петербург и ЛО +7 (812) 309-68-57
Звонок по России +7 (800) 555-67-55 #334

НСЖ и ИСЖ – что это такое?

Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ) дают возможность накопить существенную сумму денег, получив прибыль. Это отличный способ вложения денег, практически лишенный недостатков. НСЖ и ИСЖ подразумевают долгосрочное инвестирование. Данные понятия схожи по методике, при этом имеют существенные различия.

НСЖ – что это за страховка и для чего она нужна

НСЖ – накопительный полис страхования жизни. Документ заключается минимум на пять-семь лет, требует внесения ежегодных взносов. Размер вложений зависит от условий контракта. Зачастую, они составляют не один десяток рублей.

Данный вид страхования подойдет тем, кто желает накопить средства на:

  • Квартиру.
  • Первоначальный взнос по ипотеке.
  • Дорогостоящее обучение в ВУЗе и прочие цели.

НСЖ дает возможность накопить крупную сумму денег. Сумма средств будет увеличиваться на 3-5% в год, в зависимости от условий договора. Это даст возможность защитить деньги от обесценивания, получив небольшую сумму прибыли.

Накопительный полис схож с обычным депозитом, поэтому многие задаются вопросом: не легче ли обратиться в банк? С одной стороны, банки предлагают более высокие проценты по депозитам и низкий уровень рисков. С другой – в случае внезапной смерти вкладчика родственникам будет проблематично снять деньги, при этом им откажут в получении процентов.

Использование НСЖ позволит полностью оградить родственников от вышеуказанных проблем. Вкладчик определяет круг лиц, которые получат накопленные деньги с процентами после его смерти. Это дает возможность безпроблематично снять средства за минимальный период времени (до двух недель). Несмотря на размер вложений застрахованного лица, его родственник получат финальную сумму, указанную в договоре. Она может в десятки раз превысить размер вложенных средств.

Еще одной особенностью НСЖ является невозможность отнесения средств по страховке к общенажитому имуществу. В случае развода, деньги не будут делится между супругами. Они приравниваются к личным накоплениям.

ИЖС – отличительные черты и нюансы вложений

ИЖС – инвестиционное страхование жизни, подразумевающее заключение договора на срок от 3-7 лет. Застрахованное лицо обязано сделать единовременный взнос на крупную сумму денег. В последующие года, счет не потребует пополнений.

Страховая компания гарантирует возврат единовременного взноса после окончания срока договора. При этом, клиент может получить значительный доход от своего вложения. Дело в том, что уплаченная сумма делится на две части:

  1. Гарантийную.
  2. Инвестиционную.
Гарантийная – наибольшая часть, вкладываемая в прибыльные активы. За счет получения небольших дивидендов, застрахованное лицо сможет полностью вернуть ранее уплаченную сумму вложений.
Инвестиционная – наименьшая часть, используемая для рискованного вложения. Вкладчик может потерять ее полностью, либо получить большой размер прибыли.

Застрахованное лицо вправе самостоятельно выбирать в каком направлении будут использованы его средства. Как правило, страховые компании предлагают готовые модели вложений, достаточно лишь ознакомиться с ними, выбрав наиболее предпочтительный вариант для себя.

Популярные направления инвестированных средств:

  • Сектор потребления.
  • Нефтегазовый сектор.
  • Промышленность.
  • Финансовый сектор.
  • Фастфуд.

Как правило, вложенные средства направляются на приобретение активов, ценных бумаг известных и молодых, но перспективных, компаний. Сколько прибыли они могут принести сказать заблаговременно сложно. Однако, страховщики, в любом случае, гарантируют 100% возврат единовременного взноса.

В случае получения прибыли с инвестиционной части вклада, страховая компания отдает клиенту лишь его определенную часть. Размер доли прописывается в заключенном договоре. На нее следует обратить особое внимание перед подписанием.

Что касается страхования жизни, в случае смерти застрахованного лица, родственники смогут получить полную сумму единовременного взноса. Так же, как и НСЖ, ИСЖ не считается совместно нажитым имуществом. Средства не подлежат разделу в судебном порядке, на них не может быть наложен арест судебными приставами.

В чем отличие НСЖ и ИСЖ

Накопительное и инвестиционное страхование отличаются по различным критериям:

  • Цель. НСЖ является отличным способом накопления денег, подразумевает периодическое внесение конкретных сумм на счет. ИСЖ приравнивается к долгосрочному виду инвестирования, требует оплаты лишь единовременного взноса.
  • Размер прибыли. Оба вида страхования гарантируют получение полной суммы вложенных средств. По условиям НСЖ, застрахованное лицо сможет рассчитывать на 2-3% прибыли. Доход от ИСЖ может быть равен нулю, либо в разы превысить первоначальную сумму вклада.
  • Сроки страхования. НСЖ открывается на 5-20 лет, на протяжении которых застрахованное лицо будет платить взносы. Контракт на ИСЖ подписывается максимум на 5-7 лет.
  • Выплаты после смерти застрахованного лица. По условиям НСЖ, родственники смогут получить максимальную сумму, указанную в договоре. ИСЖ – это лишь юридически завуалированная страховка. Родственники смогут рассчитывать только на возврат единовременного вложения, без учета возможной прибыли.

Юридически, НСЖ и ИСЖ являются полисами страхования жизни. Их общие черты – необходимость вложения средств и получение гарантированных выплат, после окончания срока договора.

Плюсы и минуты страхования жизни по НСЖ, ИСЖ

Плюсы и минуты страхования жизни по НСЖ, ИСЖВ НСЖ и ИСЖ заложено огромное количество преимуществ, среди общих стоит выделить:

  • Капитал относится к личному, не подлежит разделу в случае развода.
  • На средства не может быть наложен арест.
  • Застрахованное лицо сможет оформить налоговый вычет.

НСЖ даст возможность застрахованному лицу накопить крупную сумму средств. Недостаток в этом лишь один – высокий риск обесценивая денег. За 15-20 лет вложений, даже с учетом прибыли в несколько процентов, средства могут потерять покупательскую способность.

ИСЖ позволяет получить прибыль, при этом риск потерь минимален. Однако, размер дохода напрямую зависит от выбранной программы инвестирования. Она может оказаться убыточной. Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, следует внимательно изучить интересующий сегмент, прибегнуть к услугам финансового консультанта.

Страховая компания, оформившая ИСЖ, может обанкротиться или закрыться. По условиям заключенного договора, она вправе передать взносы клиентов аналогичной организации, которая будет ответственна за возврат единовременного взноса. Несмотря на это, существует риск полной потери средств вследствие полного банкротства страховщика. В этом случае, застрахованному лицу придется обратиться в суд. Шансы вернуть деньги небольшие.

Налоговый вычет за НСЖ и ИЖС

Налоговый вычет за НСЖ и ИЖССтрахование жизни приветствуется в нашем государстве, поэтому оформив договор НСЖ или ИЖС, застрахованное лицо вправе обратиться в ФНС за вычетом. Максимальная сумма возврата составляет 120 тыс. рублей за всю жизнь.

Оформление выплаты происходит в ФНС. Застрахованному лицу необходимо предоставить справку о доходах, доказывающую уплату НДФЛ, документы, договор страхования и личные документы. Возврат оформляется один раз в год. Сумма равняется общему размеру НДФЛ, уплаченному за предыдущий период. К примеру, если гражданин за 12 месяцев работы выплатил 10 тыс. рублей в виде налога, именно эта сумма будет возвращена на его счет.

При отсутствии официального дохода с ежемесячной выплатой НДФЛ, оформить вычет не удастся. В случае получения выплаты менее 120 тыс. рублей, гражданин вправе оформить ее заново в последующих годах до тех пор, пока максимум не будет получен.

Стоит ли оформлять НСЖ или ИСЖ

НСЖ и ИСЖ, несмотря на страхование жизни, можно сравнить с бесплатным кредитованием страховой компании. Подобные отношения считаются обоюдовыгодными. Они дают возможность получить потраченные средства на свой счет в полном размере, при этом получить прибыль.

В случае с ИСЖ, доход может быть различным. Наиболее удачливые граждане получают хорошую прибыль со своего вложения. Предсказать ее размер заранее невозможно, однако при наличии свободных накоплений все же можно рискнуть, заключив договор со страховщиком. Риски потерь здесь минимальны, главное – выбирать финансово стабильную компанию с отличными отзывами клиентов.

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.