Чтобы рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно, необходимо иметь все данные по договору и, либо внести их в кредитный калькулятор, либо подставить под специальную формулу, указанную в таком соглашении. Ипотечный рынок: нынешнее состояниеКак показывает статистика, ипотечный рынок 2017-2018 года находится в состоянии подъема. До указанного периода граждане не охотно вступали в долгосрочные кредитные обязательства, связанные с покупкой жилья, поскольку кризисные явления были слишком серьезными, а ставки по ипотеке неподъемными. Ситуация стала быстро меняться после снижения ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком. Дополнительным стимулом покупки жилья с использованием заемных средств банка послужила государственная программа субсидирования ипотечной ставки для семей, пополнившихся вторым и третьим воспитанником. Для понимания, следует ознакомиться с некоторыми статистическими данными: Среднегодовая ставка: 2016 год – 11, 5%; 2017 год – 9, 7%; Объем кредитов, выданных в прошлом (2017) году: На 37% больше, чем за предшествующий годовой период; Составил сумму, кратную более чем 2 трлн. Рублей. Выгодная ипотека: обзор предложенийСреди кредиторов, предлагающих наиболее выгодные условия ипотеки выделяются следующие организации: Сбербанк; АИЖК; Газпромбанк; РоссельхозбанкВТБ 24. СбербанкСбербанк занимает лидирующие позиции по количеству клиентов и ежегодному объему выдаваемых кредитов. Сегодня этот кредитор готов предложить следующие условия по ипотеке: Ставка – от 7, 4% в год; Первый взнос от выкупной стоимости объекта – от 10%; Срок исполнения обязательства – до 30 лет; АИЖКАИЖК представляет собой специально действующую государственную организацию, компетенция которой направлена на создание комфортных и льготных условий кредитования по ипотеке. АИЖК предлагает следующие условия: Ежегодная ставка – от 8, 6%; Максимальный период расчета с долгом – до 30 лет; Минимальный размер займа – 300 тыс. рублей. ГазпромбанкГазпромбанк может обеспечить граждан жильем при принятии последним следующих условий (указаны самые выгодные): Процент годовой переплаты – 9% (фиксированная для отдельных категорий граждан, отвечающих установленным требованиям) или от 9, 5%; Первый взнос – от 10%; Срок исполнения долгового бремени – до 30 лет. Смотрите также  В каком банке выгоднее взять ипотеку?РоссельхозбанкКредитор предлагает клиентам лояльные условия по ипотеке, которые варьируются в индивидуальном порядке: Ставка – от 7, 5 до 13%; Период исполнения обязательства – до 25 лет; Первоначальный взнос по ипотечному договору – от 15%. ВТБ 24ВТБ 24 – это кредитор с широким офисным покрытием и большим объемом финансовых продуктов. Банк предлагает следующие условия получения заемных средств на покупку жилой недвижимости: Размер ежегодной ставки переплаты – от 8, 9%; Период исполнения кредитного бремени – до 30 лет; Первый взнос по обязательству – от 10-20%. Что нужно учитывать при самостоятельном расчете ипотекиСегодня имеются специальные онлайн калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную переплату по ипотеке и размер ежемесячного платежа. Для самостоятельного расчета ипотечного бремени потребуются более углубленные математические познания и информация о формуле, которую применяет банк при исчислении размеров обязательства. Указанное выражение всегда содержится в условиях договора и клиент вправе ознакомиться с ним до подписания такого соглашения. Смотрите также  Как оформить ипотеку в 2019 году максимально выгодноПри определении ипотечных издержек следует учитывать: Показатель полной стоимости кредита, включающий: Обычную годовую ставку по обязательству; Комиссионные сборы за открытие, ведение счета и прочее; Вознаграждения страховой компании за оформление полиса на имущество (обязательно по закону); Потенциальные переплаты, вызванные наложением санкций и пеней из-за просрочки платежа); Возможность последующего рефинансирования на более лояльные условия: Другие кредиторы могут предлагать ипотечные ставки еще ниже; По некоторым заявлениям, ЦБ РФ планирует снизить ныне существующую ставку рефинансирования, что в потенциале может привести к появлению более комфортных условий по займу (подразумевается внутреннее рефинансирование). Пример расчета ипотекиОбрести полное понимание алгоритма расчета платежа по ипотеке поможет наглядный пример. В качестве исходных данных возьмем следующие показатели: Стоимость объекта недвижимого жилфонда – 2 млн. рублей; Первоначальный взнос – 10% (200 тыс. рублей); Период исполнения бремени – 84 месяца (7 лет); Годовая процентная ставка – 14%; Итого: Основная сумма долга (за вычетом первоначального платежа): 2 млн. – 200 тыс. = 1, 8 млн. рублей; Переплата за пользование заемными средствами банка: 1, 8 млн. *0, 14*7 = 1 млн. 764 тыс. рублей; Полный размер кредита: 1, 8 млн. +1, 764 млн. = 3, 564 млн. рублей; Размер ежемесячного платежа: 3, 564 млн/84 = 42 тыс. 428 рублей. Важно понимать, что вышеуказанный алгоритм является условным, поскольку не отражает весь спектр потенциальных переплат, действующих в индивидуальном порядке. Клиент должен учесть, что итоговый объем издержек по ипотеке может будет увеличен вследствие (указанный перечень не попадает под банковскую процентную ставку, но влияет на уровень материальной нагрузки): Ежегодного страхования ипотечного объекта; Издержек, связанных с перерегистрацией права собственности; Проведения независимой оценки недвижимости; Оформления дополнительного вида страхования (личное страхование или титула). Как платить меньше?Потенциальный клиент банка, желающий воспользоваться ипотечным предложением должен принять к сведению следующие аспекты, которые позволят не допустить переплат по обязательству: Уменьшить размер полной стоимости кредита, исключив: Вероятные просрочки платежа и применение санкций по ним; Необоснованные комиссионные сборы (следует заблаговременно ознакомиться с регламентом, определяющим те платежи, которые банк может взимать императивно, а от каких есть возможность отказаться); Дополнительные услуги, такие, как страхование титула, личное страхование (по закону они не считаются обязательными, их навязывание банком – недопустимо. В исключительных случаях оформление дополнительных услуг выгодно, если кредитор готов снизить процентную ставку тому, кто ими воспользуется); Стать участником государственной программы субсидирования ипотеки: Льготные условия действуют в отношении семей, пополнившимся вторым или третьим воспитанником за период существования программы; Читайте также  Условия получения субсидии на покупку жилья для молодых семей в 2019 годуУчастники получают ипотеку под 6%, если заявку одобрит один из банков-партнеров программы; Установлены лимиты на предоставление субсидии, которые не могут превышать максимум 8 лет (по истечении сроков субсидирования будут действовать базовые ипотечные условия банка); Клиент может стать собственником недвижимости только с первичного рынка жилфонда; Если банк предлагает альтернативу, то вместо аннуитетного вида ежемесячного платежа выбрать дифференцированный (поскольку первый считается самым не выгодным для клиента); Воспользоваться локальным субсидированием, предлагаемым работодателем: Многие крупные компании России готовы помочь своим добросовестным работника приобрести жилье, в частности это – Газпром, ОАО РЖД; Ежемесячная ставка по ипотеке может варьироваться от 1, 5% до 7% в год; Некоторые локальные программы включают субсидии за рождение ребенка (частник, подтвердивший рождение ребенка получает 200 тыс. рублей или сумму, кратную 14 квадратным метрам стоимости жилья в счет погашения ипотеки).

Ещё больше статей в нашем “Юридическом справочнике консультаций юриста по семейным делам“. Получите бесплатную юридическую консультацию у семейных юристов.