Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку остается очень актуальным, поскольку в России все еще сохраняются высокие годовые процентный ставки по кредитным обязательствам. Существует алгоритм, на который следует опираться потенциальному заемщику для выбора наиболее лояльного банка-кредитора. Что представляет собой ипотечное обязательства и его особенностиИпотека представляет собой долгосрочное обязательство, характеризующееся следующими особенностями: Жесткие требования к заемщику и приобретаемому объекту недвижимости; Обязательное проведение оценки ликвидности недвижимости; Предмет ипотеки оформляется залоговым обеспечением в пользу банка; Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна ежегодно страховаться от рисков случайной гибели; По условиям обязательства заемщик получает ограниченное право собственности на предмет кредитных отношений (не допускается отчуждать, изменять назначение недвижимости без согласия кредитно-финансового учреждения). Общие требования банка для вступления в обязательства по ипотекеОбобщенный анализ ипотечных предложений банков России позволяет указывать следующие требования, действующие по отношению к заемщикам: Наличие российского гражданства; Возраст – от 21 до 65, реже 75 лет; Минимальный стаж работы – 3-6 месяцев; Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев – не менее 1 года; Средние показатели по ипотечным программам: Годовая процентная ставка – от 10%; Максимальный период погашения бремени– 25-30 лет; Размер первого взноса – 10-15% от выкупной стоимости объекта. Большинство банков страны готовы поощрять заемщиков: имеющих безупречную кредитную историю; являющихся их зарплатными клиентами; обеспечивающих максимально полный пакет документов; согласившихся оформить комплексное страхование от возможных рисков по обязательству. Некоторые кредитно-финансовые учреждения предоставляют ипотеку без первоначального взноса, однако обязательство будет сопровождаться высоки процентными ставками, необходимостью привлечения нескольких созаемщиков или предоставлением в залог уже имеющейся недвижимости клиента. Смотрите также  Ипотека для малоимущих семей: порядок и практика оформленияСостояние рынка услуг по ипотечному кредитованиюЗатяжной финансовый кризис сказывается как на материальном положении граждан, так и на покупательском спросе на недвижимость. В свете последних действий ЦБ РФ, направленных на снижение ставки кредитования банков, появляется реальная перспектива снижения кредитного бремени по ипотеке и для потенциальных заемщиков, однако реализация такой льготы может сопровождаться усилением требований к клиентам, в частности их платежеспособности. На что обратить внимание при выборе кредитно-финансового учрежденияСуществуют основополагающие факторы, которые обязательно нужно оценить и взвесить при выборе банка. К числу таковых относятся: Отзывы клиентов о банке; Близость расположения ипотечного отдела; Качество сервиса; Возможность проводить расчеты по ипотеке без личного посещения отделения банка; Объем обязательных услуг по договору; Выгодность ипотечного предложения в сравнении с программами других банков; Объем капитала банка; Наличие у организации действующей лицензии; Стабильность работы учреждения и величина клиентской базы банка. Наиболее выгодные ипотечные условия от ведущих банков РоссииНиже приведены наиболее лояльные ипотечные программы от ведущих банков России. СбербанкСбербанк является лидером среди кредитно-финансовых учреждений, реализующих продукт в виде ипотечного кредита. Ипотека в указанном банке представлена следующими условиями: Процентная ставка в год – от 7, 5%; Минимальный размер заемных средств – 300 тыс. рублей; Максимальный период исполнения обязательства – 30 лет; Размер первоначального взноса – от 15% выкупной стоимости объекта; Варианты использования заемных средств (в зависимости от выбранной программы): Покупка новостройки; Реализация средств для приобретения вторичного жилья; строительство частного жилого объекта; Требуемые документы: Минимум 2 документа; Справка, подтверждающая доходы заемщика (не входит в обязательный перечень документов, но ее предоставление может повлиять на снижение процентной ставки); Особые условия: -1% от базовой ставки – если клиент согласится оформить дополнительное страхование (личное и трудоспособности); -0, 5% от базовой ставки – если заемщик является участником программы «Молодая семья»; -0, 1% — если клиент использует сервис электронной регистрации сделки, действующий в Сбербанке. Читайте подробнее  Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: программы, процентная ставка, требованияБанк МосквыКредитная политика Банка Москвы позволяет клиентам варьировать годовые процентные ставки по ипотечным продуктам с помощью частных факторов, к которым относятся: Статус клиента; Площадь и ликвидность приобретаемого недвижимого объекта. Условия кредитования: Годовая ставка по ипотеке – от 9, 5%; Сумма кредита – рассчитывается в индивидуальном порядке; Период кредитования (максимум) – до 30 лет; Первоначальный взнос – от 10%; Запрашиваемый пакет бумаг должен быть представлен минимум двумя документами заемщика; Особые условия: Чем больше документов предоставит заемщик, тем меньше может стать кредитная ставка; -0, 25% от базовой ставки — если площадь ипотечного объекта превышает 65 квадратных метров. РайффайзенбанкБанк предлагает выгодные условия кредитования в виде фиксированной ставки по ипотеке, при условии, что клиент согласен оформить комплексное страхование всех рисков по обязательству, в частности это: Полис личного страхования (программа может включать еще и страховку от потери трудоспособности); Страхование недвижимого объекта; Страхование титула; Райффайзенбанк предлагает клиентам ипотеку на следующих условиях: Базовая ставка – 9, 75-10, 25%. На итоговый размер годового процента влияют такие факторы, как: Согласие на комплексное страхование; Возраст заемщика; Возраст поручителей; Вид приобретаемого недвижимого объекта; Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от выкупной стоимости недвижимости; Срок исполнения обязательства не превышает 30 лет; Особые условия: Допускается приобретение жилплощади и с первичного, и со вторичного рынка; Банк готов принять в залог либо приобретаемый объект, либо уже имеющийся в собственности заемщика, при условии, что он не уступает по ликвидности предмету ипотеки. Альфа-БанкАльфа-Банк – кредитор, готовый предложить клиентам весьма лояльные условия по ипотеке с возможностью самостоятельного выбора дополнительных продуктов/опций. Условия ипотечных продуктов: Процентная ставка в год – от 9, 49%; Максимальная сумма кредита – до 50 млн. рублей; Срок исполнения обязательства – максимум 30 лет; Первоначальный взнос – от 15%; Особые условия: При отказе клиента от оформления полиса личного страхования процентная ставка по ипотеке будет увеличена на 2%. РоссельхозбанкБанк реализует ипотечные программы, предусматривающие покупку как на первичном, так и вторичном рынке жилфонда. Условия кредитования: Процентная ставка – от 10, 25%; Первоначальный взнос – от 15%; Период кредитования – до 30 лет; Особые условия: -5% от размеров первоначального взноса – если заемщик участвует в программе «Готовое жилье молодой семье»; -0, 25% от базовой ставки – если размер кредита превышает 3 млн. рублей; -0, 25% от базовой ставки – если обязательство оформляется с участием партнеров банка.   Алгоритм, по которому следует делать выбор банкаЧтобы правильно выбрать кредитора и не прогадать с условиями ипотечной программы, необходимо следовать нижеприведенному алгоритму, представленному следующими шагами: Определить какой вид недвижимости нужен потенциальному заемщику: Первичное; Вторичное; Частный дом; Сопоставить стоимость подходящего объекта с личными финансовыми резервами; Определить объем возможностей, которые могут повлечь некоторые привилегии от кредитора: Наличие другой недвижимости; Материнский капитал; Хорошая кредитная история; Высокий уровень дохода; Зарплатный банк; Согласие на комплексное страхование; Оформление сделки посредством электронного сервиса (услуга действует только в Сбербанке); Рассмотреть ипотечные предложения, действующие в регионе проживания заемщика: Посетить в отдельности официальный сайт каждого кредитора; Сформировать ипотечные предложения посредством специальных интернет-порталов; Сопоставить каждое предложение на предмет: наименьшей переплаты; наличия дополнительных комиссий и сборов; авторитетности самого банка; Отобрать несколько подходящих кредитно-финансовых учреждений; Оформить предварительную заявку на ипотеку: Онлайн; Путем личного посещения банка; По телефону горячей линии учреждения; Дождаться ответа от банка с указанием возможных условий кредитования; Выбор конкретного учреждения и его посещение с целью формирования индивидуальных условий по кредиту. ЗаключениеИпотека – весьма серьезное обязательство, для вступления в которое необходимо всесторонне изучить действующие предложения у банков-конкурентов. Потенциальный заемщик может получить некоторое кредитное послабление и более лояльные ипотечные условия, если сумеет убедить банк в достаточной платежеспособности и ответственности. В свете последних изменений социальной политики России, семьи, пополнившиеся вторым или третьим воспитанником в период с 2018-2022 года могут рассчитывать на получение ипотеки со ставкой 6%.

Ещё больше статей в нашем “Юридическом справочнике консультаций юриста по семейным делам“. Получите бесплатную юридическую консультацию у семейных юристов.